Potřebuji půjčku

Nabízím půjčky

Spotřebitelský úvěr

Blog
Žádost o Ferratum půjčku Žádost o Provident půjčku Žádost o Home Credit půjčku Žádost o Proficredit půjčku Žádost o VitaCredit půjčku

Na finančním trhu se v posledním období rozmohlo financování běžných osobních potřeb formou spotřebitelských úvěrů. O spotřebitelský úvěr může požádat finanční spotřebitel banku, ale i nebankovní instituci, např. splátkovou společnost, která nabízí peníze formou úvěru. Banky poskytují účelový (např. na bydlení, na nákup auta či jiný dohodnutý účel) a neúčelový spotřebitelský úvěr, při kterém banku nezajímá, jakým způsobem chce klient použít půjčené peníze.

Na finančním trhu se v posledním období rozmohlo financování běžných osobních potřeb formou spotřebitelských úvěrů. O spotřebitelský úvěr může požádat finanční spotřebitel banku, ale i nebankovní instituci, např. splátkovou společnost, která nabízí peníze formou úvěru. Banky poskytují účelový (např. na bydlení, na nákup auta či jiný dohodnutý účel) a neúčelový spotřebitelský úvěr, při kterém banku nezajímá, jakým způsobem chce klient použít půjčené peníze.

Banky dávají spotřebitelským úvěrům speciální názvy a nazývají je většinou půjčky nebo spotřební úvěry. V případě nebankovních institucí, např. splátkových společností, je půjčování peněz jednodušší než v bankách. Peníze si můžete půjčit prakticky ihned poté, co si v prodejně vyberete zboží, takže si ho můžete i ihned odnést domů. Za tento komfort však platíte mnohem víc oproti úvěru v bance. RPSN v případě splátkových společností se pohybuje na úrovni 60% pa a více, přičemž bankovní instituce dosahují RPSN do 30% pa.

Výhody:

  • Při financování vašich potřeb formou spotřebitelského úvěru rychleji uspokojíte svou potřebu ve srovnání s financováním spotřeby prostřednictvím vlastních naspořených peněz
  • Nezatížíte jednorázově svůj rodinný rozpočet
  • Rozdělíte si tuto platbu na několik menších měsíčních, případně čtvrtletních splátek, pokud to banky mají ve své nabídce
  • Je na rozhodnutí spotřebitele, aby se rozhodl, jaký splátkový kalendář si vybere. Žádejte proto jeho vypracování ve 2 variantách splátek

Nevýhody:

  • Protože půjčené peníze nejsou zadarmo, obvykle zaplatíte za koupenou věc víc, než jste si na začátku půjčili

Příklad:
Pokud uvažujete dnes nad koupí např. spotřebiče do domácnosti v hodnotě 10 000 korun a nemáte dostatečné finanční prostředky, přistoupíte k půjčce. Pokud si půjčíte formou spotřebitelského úvěru, prakticky zaplatíte za toto zboží ne hned, ale splácíte ho postupně a to například po dobu 12 měsíců ve výši 1000 korun. Tímto způsobem vás koupě spotřebiče vyjde celkem na 12 000 korun, čímž ho proplatíte o 2000 Kč.

Jak se dají porovnat dva různé spotřebitelské úvěry?

Můžete je porovnat prostřednictvím roční procentní sazby nákladů. RPSN je číslo uvedeno v procentech a určuje celkové náklady na spotřebitelský úvěr - tj. nejen deklarované úroky, ale i poplatky spojené s úvěrem. RPSN umožňuje porovnávat náklady na spotřebitelský úvěr, o kterém uvažujete s náklady na jiné spotřebitelské úvěry, které nabízejí konkurenční splátkové společnosti nebo banky, ačkoliv každá z nich má jinou strategii rozložení nákladů na deklarovaný úrok a poplatky.

RPSN tedy patří mezi základní informace, které je věřitel (banka nebo splátková společnost) povinen poskytnout spotřebiteli již při nabídce spotřebitelského úvěru. Tento údaj musí být uveden i ve smlouvě o spotřebitelském úvěru. Pokud není uveden ve smlouvě, spotřebitelský úvěr se považuje za bezúročný a bez poplatků.

Předčasné splacení úvěru

Dejte si záležet na tom, abyste měli možnost splatit úvěr i před dohodnutou lhůtou splatnosti, a to bez souhlasu banky nebo splátkové společnosti. Snížíte si celkové náklady spojené se spotřebitelským úvěrem (úroky plus poplatky). Banka nebo nebankovní instituce od vás v žádném případě nemá právo požadovat, abyste nadále platily úrok za období po předčasném splacení úvěru.

Úvěrová smlouva a její náležitosti

Před podpisem jakékoliv smlouvy se důkladně seznamte s jejím obsahem a věnujte pozornost všem odstavcům (zejména těm, které jsou psány malým písmem). Úvěrová smlouva musí mít písemnou formu. Pokud nemá písemnou formu a byla uzavřena jen ústně, je neplatná. Smlouva musí obsahovat:

  • Částku, počet a termíny splátek jistiny, úroků a jiných poplatků
  • Popis zboží nebo služby, na které se smlouva vztahuje
  • Cenu zboží nebo poskytnuté služby
  • Identifikaci vlastníka a podmínky nabytí vlastnického vztahu k zakázkám věci
  • Adresu prodávajícího, na níž může spotřebitel uplatnit reklamaci nebo stížnost
  • Jméno a adresu spotřebitele
  • Roční procentní sazbu nákladů (RPSN)
  • Výpočet zvýšených nákladů, které nebyly zahrnuty do výpočtu RPSN (včetně způsobu výpočtu)
  • Oprávnění spotřebitele na snížení nákladů na úvěr při jeho splacení před lhůtou splatnosti
  • Sankce za porušení smlouvy
  • Způsob zániku závazku ze smlouvy

Doporučení a rady

  • Pro správný v